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ratios, LTI) ist zu
KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG. Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohen Kapitalbedarf. Eine Finanzierung folgt den Parametern: Eigenmittel. Konventionelle Finanzierung.Alternative
LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
ZUSATZ-SICHERHEITEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothek ist innert der Bürgschaftslaufzeit (max. 20 Jahre) mit minimal 5 % der anfänglichen Schuldsumme pro Jahr zu amortisieren. Indirekte Amortisation. Anstelle der Direktamortisation kann auch verabredet werden, dass der Hypothekarschuldner zur Aeufnung der meist steuerbegünstigten Vorsorge über die 3. Säule Gebrauch macht. KÜNDIGUNG - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Vorrang der vertraglichen Kündigungsregeln. Hypothekarkreditvertrag ohne Kündigungsregeln. Der (Papier- oder Register-)Schuldbrief kann von beiden Parteien – ohne andere Abrede – unter Wahrung einer halbjährigen Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden (vgl. ZGB 847 Abs. 1) Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Aktueller Stand. Am 31.12.2001 ist die Wohnbauförderung nach dem Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) eingestellt worden. Die vom Bund direkt gewährten Darlehen (WFG) sind im Rahmen des „Entlastungsprogramms 2003 für den Bundeshaushalt“ sistiertworden.
HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Offerten einholen, verhandeln + Kreditvertrag schliessen. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a LITERATUR › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Literatur. ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF, Bauprojektkosten, Ein Indikatormodell zur Kostenplanung und Kostenbeurteilung (Diss. Zürich 1987). BRANDENBERGER J., RUOSCH E., Ablaufplanung im Bauwesen (3. TRAGBARKEIT › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Tragbarkeit. Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. Massgebend sind die Kennzahlen der kreditersuchenden Person und des zu finanzierenden Grundstücks. Bei der Tragbarkeit (loan to incomeratios, LTI) ist zu
KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG. Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohen Kapitalbedarf. Eine Finanzierung folgt den Parametern: Eigenmittel. Konventionelle Finanzierung.Alternative
LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
ZUSATZ-SICHERHEITEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothek ist innert der Bürgschaftslaufzeit (max. 20 Jahre) mit minimal 5 % der anfänglichen Schuldsumme pro Jahr zu amortisieren. Indirekte Amortisation. Anstelle der Direktamortisation kann auch verabredet werden, dass der Hypothekarschuldner zur Aeufnung der meist steuerbegünstigten Vorsorge über die 3. Säule Gebrauch macht. KÜNDIGUNG - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Vorrang der vertraglichen Kündigungsregeln. Hypothekarkreditvertrag ohne Kündigungsregeln. Der (Papier- oder Register-)Schuldbrief kann von beiden Parteien – ohne andere Abrede – unter Wahrung einer halbjährigen Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden (vgl. ZGB 847 Abs. 1) Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Aktueller Stand. Am 31.12.2001 ist die Wohnbauförderung nach dem Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) eingestellt worden. Die vom Bund direkt gewährten Darlehen (WFG) sind im Rahmen des „Entlastungsprogramms 2003 für den Bundeshaushalt“ sistiertworden.
PRIVATKUNDEN
für Neukredite. für Amortisationen. Vermehrt weisen Bankkundenberater „Hypothekarschuldner 65+“ auf die Möglichkeit von Amortisationen hin. Betroffen sind vor allem Schuldner mit „Zweihypotheken“ (Sicherung des Hypothekarkredits durch Grundpfandrecht an 2. Rangstelle, für Belehnungen, die 65 % des Liegenschaftenwertes übersteigen) HYPOTHEKAR-KREDIT › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothekenarten. Festhypothek (auch: Feste Hypothek); Variable Hypothek; LIBOR-Hypothek (auch: Geldmarkthypothek oder Rollover-Hypothek); SWAP-Hypothek; Hypothekarzins Definition = Entschädigung für die Inanspruchnahme eines Hypothekarkredits KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. HYPOTHEKAR-STRATEGIE › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Kredit-Anbieter. Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a HYPOTHEKARMODELLE › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothek, bei der vom Kreditschuldner ein in der Regel gleich bleibender Betrag (Annuität), enthaltend einen Zinsteil und einen Abzahlungsteil (Amortisation) zu an den Kreditgeber geleistet wird, um besser budgetieren zu können. Die Annuität enthält einen sukzessive sinkenden Zinsteil und einen sukzessive steigenden Amortisationsteil. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Aktueller Stand. Am 31.12.2001 ist die Wohnbauförderung nach dem Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) eingestellt worden. Die vom Bund direkt gewährten Darlehen (WFG) sind im Rahmen des „Entlastungsprogramms 2003 für den Bundeshaushalt“ sistiertworden.
KONVENTIONELLE FINANZIERUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Im Gegensatz zur Finanzierung durch die Bank, die ihre Hypothekarkredite bei Sparern und an den Finanzmärkten refinanzieren, werden hier die finanziellen Mitteln direkt vom Anleger zum Schuldner mit Kreditbedarf geleitet. Konditionen. Solche Kredite könnengünstiger als
HYPOTHEKENANBIETER UND MODELLE Autoren und Herausgeber © 2014 Verlag LawMedia AG Seite 1 www.hypothekar-kredit.ch Hypotheken-Anbieter und Ihre Modelle HYPOTHEKEN-ABLÖSUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Weiterführende Judikatur. Obergericht des Kantons Zürich, I. Zivilkammer, Urteil vom 22.08.2019, PP190013 (Auflösung eines Hypothekarkreditvertrages von 2011: Bankkunde trifft nur Pflicht zur Bezahlung der Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) und nicht den Ausgleich der zwischenzeitlich von der SNB angeordneten Negativzinsen) SCHULDÜBERNAHME › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Grundsätzliches. Meistens wird der Schuldübernahme- bzw. Schuldbefreiungsvertrag als Bestandteil des Grundstückkaufvertrages vereinbart. Dem Grundpfandgläubiger steht es prinzipiell frei, ob er den Erwerber des Pfandobjektes als neuen Schuldner akzeptieren will oder, ob er den ehemaligen Grundeigentümer als persönlichenSchuldner
HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Jetzt zum LAWMEDIA Newsletter anmelden: Scroll Up LITERATUR › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF, KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Kreditantrag. Heute hat jede Bank ihre – teils digitalen – Kreditantragsformulare, die es sorgfältig auszufüllen gilt. Besondere Bedeutung kommt folgenden Kreditantragsgrundlagen zu: GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohenKapitalbedarf.
TRAGBARKEIT › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. EIGENMITTEL › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Der Eigentümer einer Gewerbeimmobilie hat wesentlich mehr Eigenmittel für den Kauf bzw. die Finanzierung aufzubringen als jener für eine Kapitalanlage-Wohnimmobilie. HYPOTHEKEN-ARTEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Festhypothek (auch: Feste Hypothek) Definition. Hypothek mit fester Laufzeit und fixem Zinssatz; Zinssatz nach den im Abschlusszeitpunkt herrschenden Verhältnissen am Kapitalmarkt KÜNDIGUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Art. 847 ZGB. 2. Kündigung. 1 Der Schuldbrief kann vom Gläubiger oder vom Schuldner mit halbjährlicher Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden, wenn nichts anderes vereinbart ist. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Einleitung. Da viele Ersteller und Erwerber von Eigentumsobjekten nur über bescheidene Eigenmittel verfügen, setzte der Bund per 01.01 1975 das Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) in Kraft. LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT › …TRANSLATE THIS PAGE Definition. Versicherungsnehmer gewährt der kreditgebenden Bank eine zusätzliche Sicherheit durch Abtretung oder Verpfändung der Ansprüche aus einer Lebensversicherung HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Jetzt zum LAWMEDIA Newsletter anmelden: Scroll Up LITERATUR › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF, KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Kreditantrag. Heute hat jede Bank ihre – teils digitalen – Kreditantragsformulare, die es sorgfältig auszufüllen gilt. Besondere Bedeutung kommt folgenden Kreditantragsgrundlagen zu: GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohenKapitalbedarf.
TRAGBARKEIT › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. EIGENMITTEL › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Der Eigentümer einer Gewerbeimmobilie hat wesentlich mehr Eigenmittel für den Kauf bzw. die Finanzierung aufzubringen als jener für eine Kapitalanlage-Wohnimmobilie. HYPOTHEKEN-ARTEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Festhypothek (auch: Feste Hypothek) Definition. Hypothek mit fester Laufzeit und fixem Zinssatz; Zinssatz nach den im Abschlusszeitpunkt herrschenden Verhältnissen am Kapitalmarkt KÜNDIGUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Art. 847 ZGB. 2. Kündigung. 1 Der Schuldbrief kann vom Gläubiger oder vom Schuldner mit halbjährlicher Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden, wenn nichts anderes vereinbart ist. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Einleitung. Da viele Ersteller und Erwerber von Eigentumsobjekten nur über bescheidene Eigenmittel verfügen, setzte der Bund per 01.01 1975 das Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) in Kraft. LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT › …TRANSLATE THIS PAGE Definition. Versicherungsnehmer gewährt der kreditgebenden Bank eine zusätzliche Sicherheit durch Abtretung oder Verpfändung der Ansprüche aus einer Lebensversicherung HYPOTHEKAR-KREDIT › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothekenarten. Festhypothek (auch: Feste Hypothek); Variable Hypothek; LIBOR-Hypothek (auch: Geldmarkthypothek oder Rollover-Hypothek); SWAP-Hypothek; Hypothekarzins Definition = Entschädigung für die Inanspruchnahme eines Hypothekarkredits PRIVATKUNDEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Tragbarkeit. Goldene Finanzierungsregel. Die goldene Finanzierungsregel besagt, dass die Wohnkosten bei einem Immobilienerwerb aus Tragbarkeitsgründen nicht mehr als 25 % – 30 % des Einkommens betragen sollte; Weiterführende Informationen HYPOTHEKARMODELLE › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Der Schweizer Hypothekarmarkt kennt folgende Hypothekenmodelle bzw. Begriffe: Variable Hypothek. Hypothek ohne feste Laufzeit, mit Kündigungsbedingungen und einem Hypothekarzins, der von der Bank individuell den Kapitalmarktverhältnissen angepasst wird KONVENTIONELLE FINANZIERUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Direkter Kredit. Beim direkten Kredit tritt als Kreditgeber eine Privatperson oder ein juristischer Finanzinvestor, der die Regeln für unbewilligte Bankinstitute zu beachten hat, als Kreditgeber auf KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Kreditantrag. Heute hat jede Bank ihre – teils digitalen – Kreditantragsformulare, die es sorgfältig auszufüllen gilt. Besondere Bedeutung kommt folgenden Kreditantragsgrundlagen zu: BEGRIFFE UND ABGRENZUNGEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Begriffe. Der Begriff „Hypothek“ umfasst nicht nur das Grundpfandrecht im rechtlichen Sinne, sondern das ganze, die Forderung, das Grundpfandrecht und den Schuldbrief (Pfandtitel) umfassende Verhältnis:. Finanzierungsgeschäft, welches dem Kauf von Liegenschaften und / oder der Erstellung bzw. Renovation von Gebäuden dient und durch ein Grundpfandrecht sichergestellt ist BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Einleitung. Da viele Ersteller und Erwerber von Eigentumsobjekten nur über bescheidene Eigenmittel verfügen, setzte der Bund per 01.01 1975 das Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) in Kraft. HYPOTHEKEN-ALTERNATIVEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Auslandbanken / Fremdwährungskredit Siehe Fremdwährungskredite; Pensionskasse als Kreditgeber = Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge / 2. HYPOTHEKEN-ABLÖSUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Weiterführende Judikatur. Obergericht des Kantons Zürich, I. Zivilkammer, Urteil vom 22.08.2019, PP190013 (Auflösung eines Hypothekarkreditvertrages von 2011: Bankkunde trifft nur Pflicht zur Bezahlung der Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) und nicht den Ausgleich der zwischenzeitlich von der SNB angeordneten Negativzinsen) SCHULDÜBERNAHME › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE In der Regel ist durch die Übernahme eines Grundstücks durch einen Dritten auch die Stellung des Grundpfandgläubigers tangiert:. Grundsätzliches. Meistens wird der Schuldübernahme- bzw. HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Jetzt zum LAWMEDIA Newsletter anmelden: Scroll Up LITERATUR - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF,TRAGBARKEIT
Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. ZUSATZ-SICHERHEITEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Einleitung. Der Hypothekarkreditnehmer kann zur Erreichung der Finanzierung und / oder zur Risikoreduktion des Hypothekarkreditgebers (Bank) mit günstigeren Konditionen einsetzen: GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohenKapitalbedarf.
PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
KÜNDIGUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Art. 847 ZGB. 2. Kündigung. 1 Der Schuldbrief kann vom Gläubiger oder vom Schuldner mit halbjährlicher Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden, wenn nichts anderes vereinbart ist. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Einleitung. Da viele Ersteller und Erwerber von Eigentumsobjekten nur über bescheidene Eigenmittel verfügen, setzte der Bund per 01.01 1975 das Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) in Kraft. KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Kreditantrag. Heute hat jede Bank ihre – teils digitalen – Kreditantragsformulare, die es sorgfältig auszufüllen gilt. Besondere Bedeutung kommt folgenden Kreditantragsgrundlagen zu: LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT › …TRANSLATE THIS PAGE Definition. Versicherungsnehmer gewährt der kreditgebenden Bank eine zusätzliche Sicherheit durch Abtretung oder Verpfändung der Ansprüche aus einer Lebensversicherung HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Jetzt zum LAWMEDIA Newsletter anmelden: Scroll Up LITERATUR - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF,TRAGBARKEIT
Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. ZUSATZ-SICHERHEITEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Einleitung. Der Hypothekarkreditnehmer kann zur Erreichung der Finanzierung und / oder zur Risikoreduktion des Hypothekarkreditgebers (Bank) mit günstigeren Konditionen einsetzen: GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohenKapitalbedarf.
PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
KÜNDIGUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Art. 847 ZGB. 2. Kündigung. 1 Der Schuldbrief kann vom Gläubiger oder vom Schuldner mit halbjährlicher Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden, wenn nichts anderes vereinbart ist. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Einleitung. Da viele Ersteller und Erwerber von Eigentumsobjekten nur über bescheidene Eigenmittel verfügen, setzte der Bund per 01.01 1975 das Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) in Kraft. KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Kreditantrag. Heute hat jede Bank ihre – teils digitalen – Kreditantragsformulare, die es sorgfältig auszufüllen gilt. Besondere Bedeutung kommt folgenden Kreditantragsgrundlagen zu: LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT › …TRANSLATE THIS PAGE Definition. Versicherungsnehmer gewährt der kreditgebenden Bank eine zusätzliche Sicherheit durch Abtretung oder Verpfändung der Ansprüche aus einer Lebensversicherung HYPOTHEKAR-KREDIT › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothekenarten. Festhypothek (auch: Feste Hypothek); Variable Hypothek; LIBOR-Hypothek (auch: Geldmarkthypothek oder Rollover-Hypothek); SWAP-Hypothek; Hypothekarzins Definition = Entschädigung für die Inanspruchnahme eines Hypothekarkredits PRIVATKUNDEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Tragbarkeit. Goldene Finanzierungsregel. Die goldene Finanzierungsregel besagt, dass die Wohnkosten bei einem Immobilienerwerb aus Tragbarkeitsgründen nicht mehr als 25 % – 30 % des Einkommens betragen sollte; Weiterführende Informationen HYPOTHEKARMODELLE › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Der Schweizer Hypothekarmarkt kennt folgende Hypothekenmodelle bzw. Begriffe: Variable Hypothek. Hypothek ohne feste Laufzeit, mit Kündigungsbedingungen und einem Hypothekarzins, der von der Bank individuell den Kapitalmarktverhältnissen angepasst wird PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
HYPOTHEKEN-ARTEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Festhypothek (auch: Feste Hypothek) Definition. Hypothek mit fester Laufzeit und fixem Zinssatz; Zinssatz nach den im Abschlusszeitpunkt herrschenden Verhältnissen am Kapitalmarkt KONVENTIONELLE FINANZIERUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Direkter Kredit. Beim direkten Kredit tritt als Kreditgeber eine Privatperson oder ein juristischer Finanzinvestor, der die Regeln für unbewilligte Bankinstitute zu beachten hat, als Kreditgeber auf KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Kreditantrag. Heute hat jede Bank ihre – teils digitalen – Kreditantragsformulare, die es sorgfältig auszufüllen gilt. Besondere Bedeutung kommt folgenden Kreditantragsgrundlagen zu: BEGRIFFE UND ABGRENZUNGEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Begriffe. Der Begriff „Hypothek“ umfasst nicht nur das Grundpfandrecht im rechtlichen Sinne, sondern das ganze, die Forderung, das Grundpfandrecht und den Schuldbrief (Pfandtitel) umfassende Verhältnis:. Finanzierungsgeschäft, welches dem Kauf von Liegenschaften und / oder der Erstellung bzw. Renovation von Gebäuden dient und durch ein Grundpfandrecht sichergestellt ist SCHULDÜBERNAHME › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE In der Regel ist durch die Übernahme eines Grundstücks durch einen Dritten auch die Stellung des Grundpfandgläubigers tangiert:. Grundsätzliches. Meistens wird der Schuldübernahme- bzw. HYPOTHEKEN-ABLÖSUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Weiterführende Judikatur. Obergericht des Kantons Zürich, I. Zivilkammer, Urteil vom 22.08.2019, PP190013 (Auflösung eines Hypothekarkreditvertrages von 2011: Bankkunde trifft nur Pflicht zur Bezahlung der Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) und nicht den Ausgleich der zwischenzeitlich von der SNB angeordneten Negativzinsen) HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Offerten einholen, verhandeln + Kreditvertrag schliessen. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a LITERATUR - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Literatur. ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF, Bauprojektkosten, Ein Indikatormodell zur Kostenplanung und Kostenbeurteilung (Diss. Zürich 1987). BRANDENBERGER J., RUOSCH E., Ablaufplanung im Bauwesen (3.TRAGBARKEIT
Tragbarkeit. Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. Massgebend sind die Kennzahlen der kreditersuchenden Person und des zu finanzierenden Grundstücks. Bei der Tragbarkeit (loan to incomeratios, LTI) ist zu
GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG. Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohen Kapitalbedarf. Eine Finanzierung folgt den Parametern: Eigenmittel. Konventionelle Finanzierung.Alternative
TRAGBARKEITSABKLÄRUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Die goldene Finanzierungsregel besagt, dass die Wohnkosten bei einem Immobilienerwerb aus Tragbarkeitsgründen nicht mehr als 25 % – 30 % des Einkommens betragen sollte. Gegenstand der Tragbarkeitsregel. Hypothekarzins. Annahme nach Vorsichtsprinzip: 5 % p.a. Amortisation. PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
KÜNDIGUNG - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Vorrang der vertraglichen Kündigungsregeln. Hypothekarkreditvertrag ohne Kündigungsregeln. Der (Papier- oder Register-)Schuldbrief kann von beiden Parteien – ohne andere Abrede – unter Wahrung einer halbjährigen Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden (vgl. ZGB 847 Abs. 1) Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. ZUSATZ-SICHERHEITEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothek ist innert der Bürgschaftslaufzeit (max. 20 Jahre) mit minimal 5 % der anfänglichen Schuldsumme pro Jahr zu amortisieren. Indirekte Amortisation. Anstelle der Direktamortisation kann auch verabredet werden, dass der Hypothekarschuldner zur Aeufnung der meist steuerbegünstigten Vorsorge über die 3. Säule Gebrauch macht. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Aktueller Stand. Am 31.12.2001 ist die Wohnbauförderung nach dem Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) eingestellt worden. Die vom Bund direkt gewährten Darlehen (WFG) sind im Rahmen des „Entlastungsprogramms 2003 für den Bundeshaushalt“ sistiertworden.
HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Offerten einholen, verhandeln + Kreditvertrag schliessen. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a LITERATUR - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Literatur. ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF, Bauprojektkosten, Ein Indikatormodell zur Kostenplanung und Kostenbeurteilung (Diss. Zürich 1987). BRANDENBERGER J., RUOSCH E., Ablaufplanung im Bauwesen (3.TRAGBARKEIT
Tragbarkeit. Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. Massgebend sind die Kennzahlen der kreditersuchenden Person und des zu finanzierenden Grundstücks. Bei der Tragbarkeit (loan to incomeratios, LTI) ist zu
GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG. Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohen Kapitalbedarf. Eine Finanzierung folgt den Parametern: Eigenmittel. Konventionelle Finanzierung.Alternative
TRAGBARKEITSABKLÄRUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Die goldene Finanzierungsregel besagt, dass die Wohnkosten bei einem Immobilienerwerb aus Tragbarkeitsgründen nicht mehr als 25 % – 30 % des Einkommens betragen sollte. Gegenstand der Tragbarkeitsregel. Hypothekarzins. Annahme nach Vorsichtsprinzip: 5 % p.a. Amortisation. PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
KÜNDIGUNG - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Vorrang der vertraglichen Kündigungsregeln. Hypothekarkreditvertrag ohne Kündigungsregeln. Der (Papier- oder Register-)Schuldbrief kann von beiden Parteien – ohne andere Abrede – unter Wahrung einer halbjährigen Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden (vgl. ZGB 847 Abs. 1) Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. ZUSATZ-SICHERHEITEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothek ist innert der Bürgschaftslaufzeit (max. 20 Jahre) mit minimal 5 % der anfänglichen Schuldsumme pro Jahr zu amortisieren. Indirekte Amortisation. Anstelle der Direktamortisation kann auch verabredet werden, dass der Hypothekarschuldner zur Aeufnung der meist steuerbegünstigten Vorsorge über die 3. Säule Gebrauch macht. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Aktueller Stand. Am 31.12.2001 ist die Wohnbauförderung nach dem Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) eingestellt worden. Die vom Bund direkt gewährten Darlehen (WFG) sind im Rahmen des „Entlastungsprogramms 2003 für den Bundeshaushalt“ sistiertworden.
PRIVATKUNDEN
für Neukredite. für Amortisationen. Vermehrt weisen Bankkundenberater „Hypothekarschuldner 65+“ auf die Möglichkeit von Amortisationen hin. Betroffen sind vor allem Schuldner mit „Zweihypotheken“ (Sicherung des Hypothekarkredits durch Grundpfandrecht an 2. Rangstelle, für Belehnungen, die 65 % des Liegenschaftenwertes übersteigen) HYPOTHEKEN-ARTEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Risikoaverse Kreditnehmer (mit Ziel der Budgetsicherheit) Fix-Hypothek (= Festhypothek) Kunden, für die volatilere Zinsen unproblematisch sind. Libor-Hypothek, ev. teils gar mit kurzer Laufzeit (ev. Splitting) Drucken / Weiterempfehlen: Hypotheken-Informationen. Finanzierungs-Prozess. HYPOTHEKAR-KREDIT › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothekenarten. Festhypothek (auch: Feste Hypothek); Variable Hypothek; LIBOR-Hypothek (auch: Geldmarkthypothek oder Rollover-Hypothek); SWAP-Hypothek; Hypothekarzins Definition = Entschädigung für die Inanspruchnahme eines Hypothekarkredits KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. HYPOTHEKEN-ALTERNATIVEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Auslandbanken / Fremdwährungskredit Siehe Fremdwährungskredite; Pensionskasse als Kreditgeber = Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge / 2. BEGRIFFE UND ABGRENZUNGEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Begriffe. Der Begriff „Hypothek“ umfasst nicht nur das Grundpfandrecht im rechtlichen Sinne, sondern das ganze, die Forderung, das Grundpfandrecht und den Schuldbrief (Pfandtitel) umfassende Verhältnis:. Finanzierungsgeschäft, welches dem Kauf von Liegenschaften und / oder der Erstellung bzw. Renovation von Gebäuden dient und durch ein Grundpfandrecht sichergestellt ist KONVENTIONELLE FINANZIERUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Direkter Kredit. Beim direkten Kredit tritt als Kreditgeber eine Privatperson, ein Lebensversicherer, eine Pensionskasse oder derStaat, zB durch die
TRAGBARKEIT
Der Kreditinteressent hat zu ermitteln, bei welchem Vermietungs-Unterschreitungsgrad der Zinsendienst (auch im Falle eines Hypothekarzinsanstiegs, siehe oben) gefährdet ist. Der Kreditersuchende hat seine Tragbarkeitsrechnung und das Leerstandsrisiko im Rahmen seines Kreditantrages bzw. anlässlich des Bankengesprächs plausibel undSCHULDÜBERNAHME
Grundsätzliches. Meistens wird der Schuldübernahme- bzw. Schuldbefreiungsvertrag als Bestandteil des Grundstückkaufvertrages vereinbart. Dem Grundpfandgläubiger steht es prinzipiell frei, ob er den Erwerber des Pfandobjektes als neuen Schuldner akzeptieren will oder, ob er den ehemaligen Grundeigentümer als persönlichenSchuldner
WOHNEIGENTUMSFINANZIERUNG MIT …TRANSLATE THIS PAGE Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. Bundeshilfen WEG / WFG. Bundeshilfen WFG. HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Offerten einholen, verhandeln + Kreditvertrag schliessen. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a LITERATUR - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Literatur. ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF, Bauprojektkosten, Ein Indikatormodell zur Kostenplanung und Kostenbeurteilung (Diss. Zürich 1987). BRANDENBERGER J., RUOSCH E., Ablaufplanung im Bauwesen (3.TRAGBARKEIT
Tragbarkeit. Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. Massgebend sind die Kennzahlen der kreditersuchenden Person und des zu finanzierenden Grundstücks. Bei der Tragbarkeit (loan to incomeratios, LTI) ist zu
GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG. Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohen Kapitalbedarf. Eine Finanzierung folgt den Parametern: Eigenmittel. Konventionelle Finanzierung.Alternative
TRAGBARKEITSABKLÄRUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Die goldene Finanzierungsregel besagt, dass die Wohnkosten bei einem Immobilienerwerb aus Tragbarkeitsgründen nicht mehr als 25 % – 30 % des Einkommens betragen sollte. Gegenstand der Tragbarkeitsregel. Hypothekarzins. Annahme nach Vorsichtsprinzip: 5 % p.a. Amortisation. PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
KÜNDIGUNG - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Vorrang der vertraglichen Kündigungsregeln. Hypothekarkreditvertrag ohne Kündigungsregeln. Der (Papier- oder Register-)Schuldbrief kann von beiden Parteien – ohne andere Abrede – unter Wahrung einer halbjährigen Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden (vgl. ZGB 847 Abs. 1) Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. ZUSATZ-SICHERHEITEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothek ist innert der Bürgschaftslaufzeit (max. 20 Jahre) mit minimal 5 % der anfänglichen Schuldsumme pro Jahr zu amortisieren. Indirekte Amortisation. Anstelle der Direktamortisation kann auch verabredet werden, dass der Hypothekarschuldner zur Aeufnung der meist steuerbegünstigten Vorsorge über die 3. Säule Gebrauch macht. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Aktueller Stand. Am 31.12.2001 ist die Wohnbauförderung nach dem Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) eingestellt worden. Die vom Bund direkt gewährten Darlehen (WFG) sind im Rahmen des „Entlastungsprogramms 2003 für den Bundeshaushalt“ sistiertworden.
HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Offerten einholen, verhandeln + Kreditvertrag schliessen. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a LITERATUR - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Literatur. ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF, Bauprojektkosten, Ein Indikatormodell zur Kostenplanung und Kostenbeurteilung (Diss. Zürich 1987). BRANDENBERGER J., RUOSCH E., Ablaufplanung im Bauwesen (3.TRAGBARKEIT
Tragbarkeit. Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. Massgebend sind die Kennzahlen der kreditersuchenden Person und des zu finanzierenden Grundstücks. Bei der Tragbarkeit (loan to incomeratios, LTI) ist zu
GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG. Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohen Kapitalbedarf. Eine Finanzierung folgt den Parametern: Eigenmittel. Konventionelle Finanzierung.Alternative
TRAGBARKEITSABKLÄRUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Die goldene Finanzierungsregel besagt, dass die Wohnkosten bei einem Immobilienerwerb aus Tragbarkeitsgründen nicht mehr als 25 % – 30 % des Einkommens betragen sollte. Gegenstand der Tragbarkeitsregel. Hypothekarzins. Annahme nach Vorsichtsprinzip: 5 % p.a. Amortisation. PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
KÜNDIGUNG - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Vorrang der vertraglichen Kündigungsregeln. Hypothekarkreditvertrag ohne Kündigungsregeln. Der (Papier- oder Register-)Schuldbrief kann von beiden Parteien – ohne andere Abrede – unter Wahrung einer halbjährigen Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden (vgl. ZGB 847 Abs. 1) Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. ZUSATZ-SICHERHEITEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothek ist innert der Bürgschaftslaufzeit (max. 20 Jahre) mit minimal 5 % der anfänglichen Schuldsumme pro Jahr zu amortisieren. Indirekte Amortisation. Anstelle der Direktamortisation kann auch verabredet werden, dass der Hypothekarschuldner zur Aeufnung der meist steuerbegünstigten Vorsorge über die 3. Säule Gebrauch macht. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Aktueller Stand. Am 31.12.2001 ist die Wohnbauförderung nach dem Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) eingestellt worden. Die vom Bund direkt gewährten Darlehen (WFG) sind im Rahmen des „Entlastungsprogramms 2003 für den Bundeshaushalt“ sistiertworden.
PRIVATKUNDEN
für Neukredite. für Amortisationen. Vermehrt weisen Bankkundenberater „Hypothekarschuldner 65+“ auf die Möglichkeit von Amortisationen hin. Betroffen sind vor allem Schuldner mit „Zweihypotheken“ (Sicherung des Hypothekarkredits durch Grundpfandrecht an 2. Rangstelle, für Belehnungen, die 65 % des Liegenschaftenwertes übersteigen) HYPOTHEKEN-ARTEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Risikoaverse Kreditnehmer (mit Ziel der Budgetsicherheit) Fix-Hypothek (= Festhypothek) Kunden, für die volatilere Zinsen unproblematisch sind. Libor-Hypothek, ev. teils gar mit kurzer Laufzeit (ev. Splitting) Drucken / Weiterempfehlen: Hypotheken-Informationen. Finanzierungs-Prozess. HYPOTHEKAR-KREDIT › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothekenarten. Festhypothek (auch: Feste Hypothek); Variable Hypothek; LIBOR-Hypothek (auch: Geldmarkthypothek oder Rollover-Hypothek); SWAP-Hypothek; Hypothekarzins Definition = Entschädigung für die Inanspruchnahme eines Hypothekarkredits KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. HYPOTHEKEN-ALTERNATIVEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Auslandbanken / Fremdwährungskredit Siehe Fremdwährungskredite; Pensionskasse als Kreditgeber = Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge / 2. BEGRIFFE UND ABGRENZUNGEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Begriffe. Der Begriff „Hypothek“ umfasst nicht nur das Grundpfandrecht im rechtlichen Sinne, sondern das ganze, die Forderung, das Grundpfandrecht und den Schuldbrief (Pfandtitel) umfassende Verhältnis:. Finanzierungsgeschäft, welches dem Kauf von Liegenschaften und / oder der Erstellung bzw. Renovation von Gebäuden dient und durch ein Grundpfandrecht sichergestellt ist KONVENTIONELLE FINANZIERUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Direkter Kredit. Beim direkten Kredit tritt als Kreditgeber eine Privatperson, ein Lebensversicherer, eine Pensionskasse oder derStaat, zB durch die
TRAGBARKEIT
Der Kreditinteressent hat zu ermitteln, bei welchem Vermietungs-Unterschreitungsgrad der Zinsendienst (auch im Falle eines Hypothekarzinsanstiegs, siehe oben) gefährdet ist. Der Kreditersuchende hat seine Tragbarkeitsrechnung und das Leerstandsrisiko im Rahmen seines Kreditantrages bzw. anlässlich des Bankengesprächs plausibel undSCHULDÜBERNAHME
Grundsätzliches. Meistens wird der Schuldübernahme- bzw. Schuldbefreiungsvertrag als Bestandteil des Grundstückkaufvertrages vereinbart. Dem Grundpfandgläubiger steht es prinzipiell frei, ob er den Erwerber des Pfandobjektes als neuen Schuldner akzeptieren will oder, ob er den ehemaligen Grundeigentümer als persönlichenSchuldner
WOHNEIGENTUMSFINANZIERUNG MIT …TRANSLATE THIS PAGE Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. Bundeshilfen WEG / WFG. Bundeshilfen WFG. HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Offerten einholen, verhandeln + Kreditvertrag schliessen. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a LITERATUR - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Literatur. ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF, Bauprojektkosten, Ein Indikatormodell zur Kostenplanung und Kostenbeurteilung (Diss. Zürich 1987). BRANDENBERGER J., RUOSCH E., Ablaufplanung im Bauwesen (3.TRAGBARKEIT
Tragbarkeit. Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. Massgebend sind die Kennzahlen der kreditersuchenden Person und des zu finanzierenden Grundstücks. Bei der Tragbarkeit (loan to incomeratios, LTI) ist zu
GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG. Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohen Kapitalbedarf. Eine Finanzierung folgt den Parametern: Eigenmittel. Konventionelle Finanzierung.Alternative
TRAGBARKEITSABKLÄRUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Die goldene Finanzierungsregel besagt, dass die Wohnkosten bei einem Immobilienerwerb aus Tragbarkeitsgründen nicht mehr als 25 % – 30 % des Einkommens betragen sollte. Gegenstand der Tragbarkeitsregel. Hypothekarzins. Annahme nach Vorsichtsprinzip: 5 % p.a. Amortisation. PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
KÜNDIGUNG - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Vorrang der vertraglichen Kündigungsregeln. Hypothekarkreditvertrag ohne Kündigungsregeln. Der (Papier- oder Register-)Schuldbrief kann von beiden Parteien – ohne andere Abrede – unter Wahrung einer halbjährigen Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden (vgl. ZGB 847 Abs. 1) Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. ZUSATZ-SICHERHEITEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothek ist innert der Bürgschaftslaufzeit (max. 20 Jahre) mit minimal 5 % der anfänglichen Schuldsumme pro Jahr zu amortisieren. Indirekte Amortisation. Anstelle der Direktamortisation kann auch verabredet werden, dass der Hypothekarschuldner zur Aeufnung der meist steuerbegünstigten Vorsorge über die 3. Säule Gebrauch macht. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Aktueller Stand. Am 31.12.2001 ist die Wohnbauförderung nach dem Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) eingestellt worden. Die vom Bund direkt gewährten Darlehen (WFG) sind im Rahmen des „Entlastungsprogramms 2003 für den Bundeshaushalt“ sistiertworden.
HYPOTHEKARKREDIT › HYPOTHEKEN-INFORMATIONENTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Offerten einholen, verhandeln + Kreditvertrag schliessen. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a LITERATUR - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Literatur. ARX OTTO VON, Das Bauhandwerkerpfandrecht der Art 837-841 ZGB und der Baukredit (Diss. Maschinenschrift Basel 1948). BERGER RUDOLF, Bauprojektkosten, Ein Indikatormodell zur Kostenplanung und Kostenbeurteilung (Diss. Zürich 1987). BRANDENBERGER J., RUOSCH E., Ablaufplanung im Bauwesen (3.TRAGBARKEIT
Tragbarkeit. Der Kreditersuchende hat eine Tragbarkeitsrechnung zu erstellen und diese im Rahmen seines Kreditantrages beim Kreditinstitut plausibel und nachvollziehbar vertreten zu können. Massgebend sind die Kennzahlen der kreditersuchenden Person und des zu finanzierenden Grundstücks. Bei der Tragbarkeit (loan to incomeratios, LTI) ist zu
GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG › …TRANSLATE THIS PAGE GEWERBEIMMOBILIEN-FINANZIERUNG. Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohen Kapitalbedarf. Eine Finanzierung folgt den Parametern: Eigenmittel. Konventionelle Finanzierung.Alternative
TRAGBARKEITSABKLÄRUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Die goldene Finanzierungsregel besagt, dass die Wohnkosten bei einem Immobilienerwerb aus Tragbarkeitsgründen nicht mehr als 25 % – 30 % des Einkommens betragen sollte. Gegenstand der Tragbarkeitsregel. Hypothekarzins. Annahme nach Vorsichtsprinzip: 5 % p.a. Amortisation. PFANDBESTELLER › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Pfandbesteller der Hypotheken-Sicherheit können sein: der Hypothekarschuldner ein Dritter, d.h. der sog. DrittpfandbestellerWeiterführende
KÜNDIGUNG - HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Vorrang der vertraglichen Kündigungsregeln. Hypothekarkreditvertrag ohne Kündigungsregeln. Der (Papier- oder Register-)Schuldbrief kann von beiden Parteien – ohne andere Abrede – unter Wahrung einer halbjährigen Kündigungsfrist auf Ende jeden Monats gekündigt werden (vgl. ZGB 847 Abs. 1) Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. LEBENSVERSICHERUNG ALS KREDITSICHERHEIT Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. ZUSATZ-SICHERHEITEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothek ist innert der Bürgschaftslaufzeit (max. 20 Jahre) mit minimal 5 % der anfänglichen Schuldsumme pro Jahr zu amortisieren. Indirekte Amortisation. Anstelle der Direktamortisation kann auch verabredet werden, dass der Hypothekarschuldner zur Aeufnung der meist steuerbegünstigten Vorsorge über die 3. Säule Gebrauch macht. BUNDESHILFEN WEG / WFG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Aktueller Stand. Am 31.12.2001 ist die Wohnbauförderung nach dem Wohnbau- und Eigentumsförderungsgesetz (WEG) eingestellt worden. Die vom Bund direkt gewährten Darlehen (WFG) sind im Rahmen des „Entlastungsprogramms 2003 für den Bundeshaushalt“ sistiertworden.
PRIVATKUNDEN
für Neukredite. für Amortisationen. Vermehrt weisen Bankkundenberater „Hypothekarschuldner 65+“ auf die Möglichkeit von Amortisationen hin. Betroffen sind vor allem Schuldner mit „Zweihypotheken“ (Sicherung des Hypothekarkredits durch Grundpfandrecht an 2. Rangstelle, für Belehnungen, die 65 % des Liegenschaftenwertes übersteigen) HYPOTHEKEN-ARTEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Risikoaverse Kreditnehmer (mit Ziel der Budgetsicherheit) Fix-Hypothek (= Festhypothek) Kunden, für die volatilere Zinsen unproblematisch sind. Libor-Hypothek, ev. teils gar mit kurzer Laufzeit (ev. Splitting) Drucken / Weiterempfehlen: Hypotheken-Informationen. Finanzierungs-Prozess. HYPOTHEKAR-KREDIT › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Hypothekenarten. Festhypothek (auch: Feste Hypothek); Variable Hypothek; LIBOR-Hypothek (auch: Geldmarkthypothek oder Rollover-Hypothek); SWAP-Hypothek; Hypothekarzins Definition = Entschädigung für die Inanspruchnahme eines Hypothekarkredits KREDITANTRAG / KREDITUNTERLAGEN / KREDITGESPRÄCHTRANSLATE THIS PAGE Hypothekar-Strategie. Vorbereitung Kreditaufnahme. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch. Kreditverhandlungen und Abschluss. Kreditüberwachung. Hypotheken-Alternativen. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern. Lebensversicherung als Kreditsicherheit. HYPOTHEKEN-ALTERNATIVEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Auslandbanken / Fremdwährungskredit Siehe Fremdwährungskredite; Pensionskasse als Kreditgeber = Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge / 2. BEGRIFFE UND ABGRENZUNGEN › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Begriffe. Der Begriff „Hypothek“ umfasst nicht nur das Grundpfandrecht im rechtlichen Sinne, sondern das ganze, die Forderung, das Grundpfandrecht und den Schuldbrief (Pfandtitel) umfassende Verhältnis:. Finanzierungsgeschäft, welches dem Kauf von Liegenschaften und / oder der Erstellung bzw. Renovation von Gebäuden dient und durch ein Grundpfandrecht sichergestellt ist KONVENTIONELLE FINANZIERUNG › HYPOTHEKARKREDITTRANSLATE THIS PAGE Direkter Kredit. Beim direkten Kredit tritt als Kreditgeber eine Privatperson, ein Lebensversicherer, eine Pensionskasse oder derStaat, zB durch die
TRAGBARKEIT
Der Kreditinteressent hat zu ermitteln, bei welchem Vermietungs-Unterschreitungsgrad der Zinsendienst (auch im Falle eines Hypothekarzinsanstiegs, siehe oben) gefährdet ist. Der Kreditersuchende hat seine Tragbarkeitsrechnung und das Leerstandsrisiko im Rahmen seines Kreditantrages bzw. anlässlich des Bankengesprächs plausibel undSCHULDÜBERNAHME
Grundsätzliches. Meistens wird der Schuldübernahme- bzw. Schuldbefreiungsvertrag als Bestandteil des Grundstückkaufvertrages vereinbart. Dem Grundpfandgläubiger steht es prinzipiell frei, ob er den Erwerber des Pfandobjektes als neuen Schuldner akzeptieren will oder, ob er den ehemaligen Grundeigentümer als persönlichenSchuldner
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